央行調(diào)息利好P2P 選平臺核心看風控

文章來源：中國聯(lián)合周報       發(fā)布日期：2015-05-29 12:00:00    點擊：298次

      近日，央行決定下調(diào)金融機構(gòu)人民幣貸款和存款基準利率：金融機構(gòu)一年定期貸款基準利率下調(diào)0.25個百分點至5.1%;一年定期存款基準利率下調(diào)0.25個百分點至2.25%。央行此番降息，一方面為實體經(jīng)濟注入了活力，另一方面也為理財市場帶來了新的機會，而對廣大投資者來說，如何在新的金融政策下選擇合適的投資方式，實現(xiàn)財富增長就格外重要。

　　降息后，P2P成理財新寵

　　連續(xù)降息之后，將錢放入銀行“吃利息”已經(jīng)越來越劃不來，部分儲蓄存款勢必會“搬家”到消費和投資方面，那么，對于普通老百姓(603883,股吧)來說，什么樣的理財方式最適合自己呢?

　　一般來說，傳統(tǒng)的投資者比較偏向于銀行理財產(chǎn)品，一方面銀行理財產(chǎn)品的收益率往往高于短期的定期存款，比存款劃算，另一方面，銀行理財產(chǎn)品有銀行作為支撐，兌付簡單，違約概率低。但對于年輕的投資者來說，銀行理財產(chǎn)品少則5萬，多則百萬的起投金額是一個不小的門檻，況且其收益率相對股票、基金、P2P等等還是低了一些。

　　然而，股票和基金投資需要較為深厚的專業(yè)知識，并且證券市場漲跌互現(xiàn)，對投資者的抗風險能力要求也比較高，不少投資者看到股市走牛，紛紛磨拳擦掌躍躍欲試，入場之后才發(fā)現(xiàn)大盤看不懂，股票不會挑，利潤沒怎么賺到，肉卻割了不少。對于追求穩(wěn)健的投資者來說，股市并非一個安全的投資選擇。

　　在這樣的情況下，P2P網(wǎng)貸受到了追求較高收益、本金安全的年輕一代投資者的追捧。對此，行業(yè)人士分析指出：第一，P2P籌集的資金大多用于實體經(jīng)濟，而降息對實體經(jīng)濟的發(fā)展有很大的促進作用，如此一來，降息就為P2P提供了更多的優(yōu)質(zhì)項目機會，這對P2P行業(yè)的發(fā)展和投資者的投資回報都是非常有利的;第二，相對于銀行理財產(chǎn)品來說，P2P的收益率較高，相對于股市來說，P2P是固定收益，風險較低，而且不需要特別專業(yè)的理財知識;第三，P2P的投資操作比較簡單，只要看準平臺和項目，點點鼠標就能完成，非常符合年輕人的生活習(xí)慣。

　　選平臺，P2P核心看風控

　　據(jù)第一網(wǎng)貸發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至4月30日，全國P2P網(wǎng)貸平臺共計3054家。面對如此眾多的平臺，投資者又該如何選擇?對此，聚投融CEO王志勇建議，主要根據(jù)平臺的風控能力和產(chǎn)品類型兩個方面進行考量。

　　王志勇認為，風險控制是P2P最核心的競爭力，也是投資者資金安全的保障。在選擇投資平臺的時候，投資者要注意P2P平臺的項目來源及背景，在一個優(yōu)質(zhì)的平臺上，這些信息都應(yīng)該是公開、透明的，擁有靠譜擔保、手續(xù)材料齊全、項目風險分散、產(chǎn)品來源優(yōu)質(zhì)的平臺才能為投資者帶來有效收益。“聚投融自成立之初就非常注重風險管理和收益兌現(xiàn)，攜手國有控股擔保公司為投資者的資金保駕護航。同時，聚投融擁有史上最嚴的第三方托管，以腳踏實地的行業(yè)態(tài)度，為廣大用戶提供多元化的投資理財產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的金融規(guī)劃服務(wù)?！蓖踔居卵a充說道。據(jù)了解，聚投融成立一年以來，沒有發(fā)生一筆逾期，所有應(yīng)付本息均按時完成償付，為平臺自身積累了良好的口碑。

　　除了嚴格的風險控制流程和措施，提升項目的質(zhì)量也是P2P風險控制的一個重要體現(xiàn)。優(yōu)質(zhì)項目回報可觀、違約率低，投資風險自然降低。

　　王志勇提醒，每個平臺都有不同的產(chǎn)品，在選擇平臺的同時，投資者也要根據(jù)自身的經(jīng)濟狀況選擇不同收益、不同投資期限的產(chǎn)品。就以聚投融為例，目前上線的項目投資周期從1個月到6個月不等，年化投資回報從12%到14%不等。在這樣的情況下，投資者就必須根據(jù)自身資金狀況，選擇合適的投資期限，而不是以投資收益為唯一判斷標準。

　　王志勇表示，目前P2P還處于初級發(fā)展階段，行業(yè)也發(fā)生了很多爭議性的事件，但隨著國家相關(guān)法律法規(guī)的推出和完善，P2P行業(yè)的發(fā)展將越來越成熟。未來，憑借穩(wěn)健、固定且相對于其他投資更高的收益，P2P必將成為個人和家庭理財非常重要的投資工具。