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“網(wǎng)貸”跑路高發(fā) P2P亂象何解

文章來源：第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)       發(fā)布日期：2015-01-28 12:00:00    點(diǎn)擊：221次

　   冬日的濟(jì)南一片蕭瑟。
　　同樣凄涼的還有一群在濟(jì)南市高新區(qū)舜華派出所等待筆錄的報(bào)案人員。
　　他們曾經(jīng)因貪戀高息而投資P2P平臺(tái)山東上咸投資有限公司(下稱“上咸”)。然而，上咸跑路失聯(lián)，令他們輕則半年、一年積蓄全無，重則傾家蕩產(chǎn)債臺(tái)高筑。
　　上咸是一家怎樣的P2P公司呢？緣何吸收數(shù)千人的上億元真金白銀呢？上咸所涉及的業(yè)務(wù)是否具有真實(shí)的借款人？資金又去哪兒了呢？
　　《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者24日來到濟(jì)南高新區(qū)深入采訪，對(duì)上述問題進(jìn)行一一探究。
　　本報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近日跑路的北京P2P自融平臺(tái)里外貸，與上咸有著千絲萬縷的聯(lián)系。其幕后控制人皆為在山東從事房產(chǎn)等業(yè)務(wù)的高琴夫婦。
　　而據(jù)濟(jì)南市高新分局相關(guān)人員透露，上咸法人代表王鵬飛，運(yùn)營劉廣福、高琴及其夫張某目前均已被警方控制。高琴夫婦在濟(jì)南市中區(qū)的住所，也已經(jīng)貼上了高新分局的封條。
　　本報(bào)記者在位于濟(jì)南高新區(qū)舜泰廣場2號(hào)樓的上咸公司看到，該公司大門緊鎖，人去樓空。
　　何以受青睞
　　網(wǎng)貸天眼數(shù)據(jù)顯示，2014年12月至今不到兩個(gè)月，僅山東一省即爆出55家問題P2P平臺(tái)—有的無法提現(xiàn)，有的失聯(lián)，有的跑路。
　　上咸即是其中之一。
　　2015年1月16日下午，遲遲未能等到當(dāng)日提現(xiàn)到賬的投資人，在聯(lián)系不到上咸法人代表王鵬飛和運(yùn)營劉廣福后報(bào)警。這時(shí)，他們才意識(shí)到對(duì)方已失聯(lián)跑路。
　　截至當(dāng)日，上咸營運(yùn)一年零3天，待收款1.62億元，累計(jì)成交4.65億元。平臺(tái)官方發(fā)布的借款標(biāo)中，1月標(biāo)利息18%，獎(jiǎng)勵(lì)0.4%，即相當(dāng)于年化22.8%；3月標(biāo)利息20%，獎(jiǎng)勵(lì)2.7%，相當(dāng)于年化30.8%；6月標(biāo)利息20%，獎(jiǎng)勵(lì)7%，相當(dāng)于年化34%。
　　上咸如何能在如此短的時(shí)間內(nèi)，受到這么高的青睞？
　　首先是它號(hào)稱得到過具備國資背景的風(fēng)投注資。時(shí)間撥回一年前的2014年1月20日，上咸在濟(jì)南舉辦新聞發(fā)布會(huì)，宣布與濟(jì)南華科創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)(下稱“華科”)簽署合作協(xié)議，后者成為上咸戰(zhàn)略投資者，此事亦由濟(jì)南當(dāng)?shù)孛襟w報(bào)道。
　　華科又是何背景呢？全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，華科成立于2013年11月12日，是一家有限合伙企業(yè)，主要經(jīng)營創(chuàng)業(yè)投資業(yè)務(wù)，合伙人有科技部科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金管理中心、濟(jì)南市財(cái)金科技投資有限公司和濟(jì)南科技風(fēng)險(xiǎn)投資有限公司等企業(yè)和個(gè)人。
　　全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示的華科主要經(jīng)營場所為：濟(jì)南市高新區(qū)新宇路750號(hào)5號(hào)樓2-201-3。
　　但本報(bào)記者按此地址幾番尋找仍不見蹤跡。
　　當(dāng)?shù)厝烁嬷靶掠盥贰痹缭谒奈迥昵熬透拿麨椤八慈A路”，但當(dāng)記者找到舜華路750號(hào)5號(hào)樓2單元的201-3時(shí)，仍未見華科蹤跡。在此辦公的是一家融資租賃公司，且其工作人員稱已在此辦公三年有余。
　　除了風(fēng)投注資外，現(xiàn)場不少報(bào)案人員對(duì)本報(bào)記者稱，其信賴上咸是由于網(wǎng)貸第三方平臺(tái)網(wǎng)貸之家的排名。
　　亦有在上咸投資時(shí)間較長的人稱，上咸在2014年9月初之后突然出現(xiàn)排隊(duì)搶標(biāo)的“盛況”，即充值一筆資金，需要排隊(duì)數(shù)天才能投上官方發(fā)布的借款標(biāo)。這些說明上咸的人氣在去年9月初開始暴增。
　　2014年8月，上咸突然進(jìn)入網(wǎng)貸之家評(píng)級(jí)，且躋身前100家P2P平臺(tái)的第48名，之后的9月、10月、11月、12月乃至2015年1月—“跑路”當(dāng)月，網(wǎng)貸之家評(píng)級(jí)前100名之中，上咸赫然在列。
　　本報(bào)記者就上咸“跑路”一事采訪了網(wǎng)貸之家CEO徐紅偉。他稱，排名僅僅是提供一個(gè)參考，不構(gòu)成投資建議。
　　對(duì)于上咸在網(wǎng)貸之家投入的廣告費(fèi)問題，徐紅偉稱：“我們對(duì)廣告和軟件外包都會(huì)有自律規(guī)則，在出問題的半年內(nèi)，會(huì)拿出雙倍費(fèi)用協(xié)助投資人維權(quán)。”
　　錢去哪兒了
　　截至1月27日，到濟(jì)南報(bào)案的全國各地上咸受害人達(dá)347人。據(jù)受理報(bào)案的濟(jì)南市高新區(qū)舜華路派出所相關(guān)人員透露，報(bào)案人員涉及本金已超3000萬元。
　　報(bào)案人員最關(guān)心的問題是，錢去哪兒了以及錢還能回來嗎？
　　P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，一般是指投資人通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，貸款給需要資金的個(gè)人或者企業(yè)。按理說平臺(tái)不會(huì)占用資金，但也可能存在平臺(tái)發(fā)布假標(biāo)自融等問題。
　　綜合年化收益28%的上咸，其業(yè)務(wù)是否真實(shí)？借款人是否存在？
　　《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》采訪的數(shù)位到過上咸考察的投資人，均稱經(jīng)自己查詢過的借款業(yè)務(wù)確有真實(shí)存在的，且有受害人甚至跟過單(陪同上咸業(yè)務(wù)人員考察借款人并簽訂協(xié)議)。
　　另據(jù)上咸風(fēng)控部門業(yè)務(wù)人員稱，其本人經(jīng)手的借貸業(yè)務(wù)是真實(shí)存在的。本報(bào)記者欲詳細(xì)咨詢有關(guān)情況時(shí)，對(duì)方以正在北京催收房產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)為由，拒絕了采訪。
　　“如果都是真實(shí)的借貸業(yè)務(wù)，就沒有必要跑路，完全可以出一個(gè)限制提現(xiàn)公告，給大家‘畫餅’。所以上咸肯定存在不少虛假借貸業(yè)務(wù)，資金自融?！蹦尘W(wǎng)貸業(yè)內(nèi)人士稱。
　　上咸自融吸收到的錢去哪兒了呢？
　　本報(bào)記者通過綜合知情人士和上咸財(cái)務(wù)人員提供的信息，這些資金很可能流向了上咸的幕后人員高琴夫婦。
　　高琴是山東鼎達(dá)房地產(chǎn)開發(fā)有限公司和濟(jì)南清大華創(chuàng)置業(yè)有限公司(下稱“清大華創(chuàng)”)兩家房地產(chǎn)公司的實(shí)際控制人和法人代表，其中清大華創(chuàng)還是濟(jì)南知名小區(qū)長嶺花園的開發(fā)商。
　　濟(jì)南市公安局高新分局相關(guān)人員稱，目前上咸的法人代表、運(yùn)營以及高琴夫婦均被控制，已查扣部分涉案物品和資料。
　　很遺憾的是，高琴夫婦亦面臨資金鏈問題。濟(jì)南鐵路運(yùn)輸中級(jí)法院執(zhí)行裁定書顯示，2012年底清大華創(chuàng)向長安信托借款1.5億元，借款期限為12個(gè)月，年利率10%。到了2013年12月，因清大華創(chuàng)未按合同約定履行義務(wù)，長安信托向陜西省西安市公證處申請(qǐng)出具執(zhí)行證書。濟(jì)南鐵路運(yùn)輸中級(jí)法院遂在2014年7月判決，凍結(jié)、劃撥被執(zhí)行人清大華創(chuàng)、山東鼎達(dá)房地產(chǎn)開發(fā)有限公司、高琴的銀行存款人民幣1.6億元。
　　高琴幕后控制的另一家平臺(tái)里外貸，在上咸跑路數(shù)日后的1月22日也宣布停業(yè)。里外貸1月26日發(fā)布公告稱，由于里外貸借款人高琴已被濟(jì)南警方控制，公司暫停一切業(yè)務(wù)，現(xiàn)正在與濟(jì)南警方協(xié)調(diào)。
　　里外貸是業(yè)內(nèi)皆知的自融性P2P平臺(tái)。平臺(tái)數(shù)據(jù)顯示，里外貸待還的借款人數(shù)僅為8人，待還金額最高的達(dá)3.2億元，總計(jì)待還金額9.34億元?！袄锿赓J有不少‘馬甲’，真實(shí)的待收要少些，不過也有好幾億。”有資深網(wǎng)貸人士如是稱。
　　網(wǎng)貸天眼數(shù)據(jù)顯示，2014年11月至今，全國共出現(xiàn)195家問題平臺(tái)。
　　P2P亂象叢生，引發(fā)業(yè)內(nèi)呼吁監(jiān)管細(xì)則出臺(tái)。2015年1月20日下午，銀監(jiān)會(huì)宣布進(jìn)行機(jī)構(gòu)調(diào)整，新設(shè)銀行業(yè)普惠金融工作部，P2P將劃歸到該部門監(jiān)管，但具體政策出臺(tái)尚未有時(shí)間表。

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