王曉蕾：融資租賃登記系統(tǒng)促進行業(yè)發(fā)展

文章來源：人民網       發(fā)布日期：2014-12-05 12:00:00    點擊：310次

第五屆中國金融租賃年會今日在天津召開，中國人民銀行征信中心副主任王曉蕾表示，2012年與沒有征信系統(tǒng)相比，征信系統(tǒng)拉動GDP增長0.33個百分點，新增就業(yè)機會142萬個。她透露，融資租賃登記公示系統(tǒng)實施以來，對于促進融資租賃發(fā)展發(fā)揮了非常大的作用。

以下為王曉蕾講話實錄：

首先介紹一下征信系統(tǒng)。從一開始征信系統(tǒng)建設之初，金融租賃業(yè)就是征信系統(tǒng)重要的參與方之一，對于征信系統(tǒng)我想大家比較熟悉了，在這兒簡單跟大家介紹一下。根據(jù)國務院征信業(yè)管理條例的規(guī)定，征信系統(tǒng)由國家設立專業(yè)化征信機構運行，所有從事信貸業(yè)務機構都需要參與其中，不以營利為目的專業(yè)化機構。目前看征信系統(tǒng)已經覆蓋各類從事授信業(yè)務，放貸機構1000多家，所有借款企業(yè)，1500多萬戶企業(yè)已經參與到了征信系統(tǒng)中。對于征信系統(tǒng)信息采集，我們以銀行信貸信息為核心，包括正面和負面，以及企業(yè)財務報表信息。從征信產品來說，最基礎的產品是企業(yè)和個人的信用報告，在此基礎上過去幾年我們也在著力開發(fā)增值產品，比如關聯(lián)企業(yè)查詢，以及對于企業(yè)客戶重要信息提示等。從目前服務情況來看，企業(yè)征信系統(tǒng)累計查詢量超過4億次，日均超過27萬次。

對于企業(yè)征信系統(tǒng)應用成效，過去幾年受到社會普遍認可，在去年清華大學中國與世界經濟研究中心在李道葵教授帶領下對中國企業(yè)征信系統(tǒng)做了研究，根據(jù)他的研究征信系統(tǒng)促進中國信貸的投放，特別是中小企業(yè)融資方面發(fā)揮特別重大的作用，對于推動經濟增長和就業(yè)發(fā)展也是發(fā)揮了非常重要的作用。根據(jù)他們的測算，2012年與沒有征信系統(tǒng)相比，征信系統(tǒng)對于拉動經濟成長增長GDP0.33個百分點，對于就業(yè)增長142萬新增就業(yè)機會。征信系統(tǒng)對于放貸機構，對于商業(yè)銀行風險控制，包括租賃公司在內風險控制也是發(fā)揮了非常大的作用，根據(jù)我們對全國性銀行應用成效抽樣調查，拒絕高風險客戶、風險預警和不良清收非常有效。根據(jù)世界銀行的評價，征信系統(tǒng)建設對于改善中國信貸市場信息環(huán)境，解決信息不對稱也發(fā)揮了非常大的作用，信息指數(shù)從3分上升到5分，最高是6分。

對于金融租賃公司來說，早在1997年人民銀行開始建立銀行信貸登記公示系統(tǒng)，金融租賃就是征信系統(tǒng)的參與方。2006年從征信系統(tǒng)來講，一方面征信系統(tǒng)改變以前分布式數(shù)據(jù)庫結構，建成全國統(tǒng)一企業(yè)征信系統(tǒng)，對于租賃業(yè)也進行比較長的清理和再發(fā)展的過程。從目前情況來看，根據(jù)我們了解，目前金融租賃公司27家，正式參與我們征信系統(tǒng)9家，其中大部分是銀行系租賃公司，這些租賃公司在過去幾年陸續(xù)成立的，隨著他們內部管理系統(tǒng)逐漸建成完善，目前正處于接入征信系統(tǒng)過程中。

根據(jù)我的了解，很多機構完成業(yè)務接口測試，近期之內完成征信系統(tǒng)報送數(shù)據(jù)工作。目前接入到征信系統(tǒng)的租賃公司，報數(shù)和查詢已經成為他們日常業(yè)務，推動各類放貸及包括金融租賃和融資租賃在內租賃公司接入征信系統(tǒng)，是征信管理條例賦予征信中心的義務，也是所有授信中心業(yè)務，征信中心愿意跟所有融資租賃公司和金融租賃公司一起履行好法律業(yè)務。在介入租賃公司的同時，征信中心研究制定接入融資租賃公司方案，根據(jù)征信管理條例的要求，所有從事放貸業(yè)務機構都應該加入到征信系統(tǒng)中。

未來征信中心將一如既往為大家做好征信服務工作，一方面全面覆蓋信貸市場，擴大信息采集來源和增加產品服務，征信中心將花更大力氣，將把征信系統(tǒng)建設成為中國金融市場重要的基礎設施。第二個，征信中心建立融資租賃公示系統(tǒng)，征信中心對登記業(yè)務的參與最早是2007年，2007年隨著《物權法》頒布，規(guī)定融資租賃登記公示，2007年我們建設應收賬款抵押融資登記系統(tǒng)中采用了國際上最為先進的登記理念，首先基于互聯(lián)網系統(tǒng)，第二他采取是形式審查，這個系統(tǒng)設置，系統(tǒng)本身可以支持各類形式動產交易和融資的登記。正如大家所知，由于當時中國，包括目前中國管理體系以及大家市場接受程度，在2007年應收賬款抵押登記系統(tǒng)開始運行，實踐操作中把應收賬款定義比較狹窄，隨著系統(tǒng)運行發(fā)展，以及市場發(fā)展，越來越多的包括融資租賃等等在內交易權利需要明確，這個過程中我們順應市場發(fā)展，積極配合最高法院，包括天津市政府在內不斷擴展登記系統(tǒng)發(fā)展和服務范圍。

近期我們的突破體現(xiàn)在融資租賃登記方面。目前從我們系統(tǒng)來說，完全可以支持融資租賃登記，剛才劉庭長跟大家介紹過了融資租賃登記整個司法解釋出臺過程，在這個過程中我們也非常感謝最高法院，天津市政府和天津法院在這個過程中做的所有工作，對于征信中心我們這樣一個服務單位，能夠盡我們所能配合其他政府部門努力推進市場發(fā)展，也是履行我們職責的一個方面。

從目前征信系統(tǒng)運行情況，融資租賃登記系統(tǒng)、金融租賃公司有29家，其中26個常用戶，內資試點融資租賃公司119家，外商投資公司698家，登記累計發(fā)生額23萬多筆，從整個租賃情況來看，凡是已經登記到我們系統(tǒng)里的機構都已經積極在使用我們的系統(tǒng)，這個系統(tǒng)對于促進融資租賃發(fā)展也發(fā)揮了非常大的作用。

我們也想借這個平臺表達一個愿望，征信中心作為中國金融市場重要的基礎設施建設者，通過十多年的發(fā)展，我們積累了很多專業(yè)經驗，正在朝著一個專業(yè)化機構發(fā)展。未來從提高市場整個交易效率角度，統(tǒng)一動產登記是最有利于降低市場交易成本，提高市場效率的。在此過程中，征信中心非常愿意一如既往配合最高法院，其他政府部門，包括銀監(jiān)會和今天在座各類協(xié)會，租賃協(xié)會、財務公司協(xié)會，充分發(fā)揮我們已經建立起來登記平臺，以及我們積累起來的人氣，逐步采用各種各樣的方法擴大系統(tǒng)的作用，希望各個政府部門在發(fā)展各行業(yè)規(guī)劃的時候，能夠充分考慮到行業(yè)目前發(fā)展，以及征信中心作為金融基礎設施專業(yè)化服務機構存在。我們非常高興一如既往為大家做好服務工作。謝謝大家！